套路贷、违法放贷、合法民间借贷三者之间如何区分?

发布时间:2019-11-16    来源:民间借贷    浏览:

  套路贷、违法放贷、合法民间借贷三者之间如何区分?为正确区分“常规贷款”与非法贷款和合法民间贷款,有效防范和打击“常规贷款”,省法院于10月14日发布《关于在扫黑除恶专项斗争中打击与防范“套路贷”虚假诉讼工作指南》号文。
套路贷、违法放贷、合法民间借贷三者之间如何区分?
  "日常贷款"通常是通过诉讼、仲裁、公证和其他方式在民间纠纷的幌子下合法化的,如私人贷款。它们是高度隐蔽和混乱的,但本质上涉嫌非法犯罪,不属于人民法院受理的民事案件范围。

  为正确区分“日常贷款”与非法贷款和合法民间贷款,有效预防和打击“日常贷款”犯罪,根据《中华人民共和国合同法》、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律和司法解释的规定,结合本省司法工作实际,制定本指引。

  1。“常规贷款”的定义

  1。[“常规贷款”概念]“常规贷款”是指贷款人编造法律关系,虚增债务金额形成虚假债权债务,以暴力、胁迫或诉讼、仲裁、公证等手段非法占有他人财产的违法犯罪活动。

  在司法实践中,“日常贷款”不仅用于私人贷款幌子下的虚假诉讼,还用于债权转让、股权转让、房屋买卖、房屋租赁、汽车买卖、所有权确认等民事纠纷幌子下的虚假诉讼。

  2。[“日常贷款”犯罪与私人贷款的主要区别]从主观角度看,“日常贷款”犯罪的目的是非法占有他人财产。但是,民间贷款的出借人是在到期时按照协议约定的内容收取本金和利息,不具有非法占有他人财产的目的。

  非政府贷款关系是平等的民事主体在自愿的基础上达成的协议。不实施虚报贷款金额、虚假支付痕迹、恶意违约、肆意违约认定、隐瞒还款证据等行为。在签署和履行贷款协议期间。然而,“日常贷款”犯罪,从引诱或强迫受害人签订合同到通过暴力和虚假诉讼讨债,不仅侵犯了受害人的财产权和人身权利,而且危害了公共秩序,破坏了财务管理秩序,严重挑战了司法权威,严重危害了司法公正。

  3。[《常规贷款的常见犯罪方法和步骤》——“常规贷款”贷款人的“常规”方法和步骤包括但不限于以下情况:

  (1)签订金额虚高的“贷款”协议,制造私人贷款假象。贷款人利用“小额贷款公司”、“投资公司”、“咨询公司”、“担保公司”和“点对点贷款平台”的名称在国外进行宣传,以低息、无担保、无担保和快速贷款为诱饵,然后利用“保证金”和“规定”等虚假理由诱使借款人签订金额过高的“贷款”协议。贷款人利用借款人资金周转的迫切需要,诱使或迫使借款人签订空白贷款合同,或签订“阴阳合同”,或为一笔贷款签发多张借据,从而形成一个虚构金额的“贷款”协议。贷方以借款人以前的借款构成违约为由,强迫借款人在重新借款时签订一份金额过高的“借款”协议。放款时,放款人不与借款人签订贷款合同或要求借款人出具借据,而是签订销售合同、租赁合同等。借款人,然后借款人出具一张金额膨胀的借据。

  (2)虚报资金支付。贷方创造银行流动的痕迹,将所有贷款交付给借款人,然后采取各种措施收回全部或部分资金。贷方实际上并没有交付他们借的钱,但是他们强迫借款人出具收据,让借款人用现金拍照,从而制造了现金交付的假象。贷款人向借款人交付贷款后,强迫借款人向贷款人的关联方交付贷款,而借款人与贷款人的关联方没有债权债务关系。

  (3)恶意堆积“债务”金额。借款人偿还贷款后,贷款人不出具证明或重新

  (4)“例行”的第三人应承担“还款”的责任。当借款人无法偿还“贷款”时,贷款人安排相关方提供“过桥基金”,为借款人“偿还贷款”,诱使或强迫借款人让他人为“过桥基金”提供担保,恶意将“债务”转移给担保人。贷款人知道分公司负责人的个人债务是虚假或夸大的,但通过诱使或强迫借款人在“借款”协议上加盖分公司印章,该“债务”被恶意转让给企业。贷款人知道是建设项目的实际建造者有虚假或夸大的个人债务,但通过制造“以貌取人”和“以貌取人”的假象,恶意将“债务”转移给相关建设企业。

  (5)通过各种方式非法收债。贷方使用暴力或“软暴力”向借款人或借款人的特定关联方收取债务。贷款人通过虚假公证、虚假仲裁和虚假诉讼收取债务。

  2。从立法、审查和执法等方面加强审查,防范和打击“日常贷款”虚假诉讼

  4。[加强重点案件审查]对于私人贷款等案件,要切实提高防范“日常贷款”的警惕性,注重审查,坚决切断犯罪分子通过合法程序将非法利益合法化的渠道。

  (1)原告涉嫌专业贷款人或其关联方;

  (2)P2P网络贷款诉讼;

  (3)原告接受了涉嫌专业贷款人或其关联方的债权;

  (4)原告在不起诉借款人的情况下向他人(如本案涉及的贷款担保人)主张权利;

  (5)原告本人无正当理由拒绝出庭;

  (六)被告下落不明或者未应诉的;

  (7)被告同意或不同意原告的主张;

  (8)辩称原告不是实际贷款人,或贷款尚未实际交付或已归还;

  (9)贷款合同格式统一;

  (10)原告提供的证据形式完整,但不符合常识;

  (11)原告主张贷款金额应以现金支付,超过5万元;

  (12)贷款或还本付息存在委托交割或委托交割的情况;

  (13)原告和被告有多次交易,但原告只截取一些交易凭证主张权利;

  (14)被告在短时间内出具多份借据;

  (15)其他可能影响债权合法性和真实性的情形。

  5。[强制相关案件查询]在对已结案的民间借贷案件进行“回望”的过程中,以及在民间借贷的设立、审查和执行、债权转让、股权转让、房屋买卖、房屋租赁、汽车买卖、所有权确认等过程中。利用省级法院相关案件查询系统和“日常贷款”虚假诉讼智能预警系统等信息平台,对相关案件和涉嫌专业贷款人进行强制查询。询问信息应该写进书里。

  与查询结果相比,一方面需要重点检查原告是专业贷款人还是其关联方;另一方面,有必要重点检查贷款行为是否涉嫌“常规贷款”。如果在本案中不能准确认定,通过获取相关案卷和综合对比分析,可以准确认定是否存在借用“常规”和虚构事实等行为。

  6。[加强当事人出庭参与诉讼】一审民间借贷案件必须在法院审理。应传唤双方出庭进行调查和质证,并要求双方说明借款和资金交换等细节。听证传票应当载明当事人出席的事项和缺席的不利法律后果。原告本人无正当理由拒绝出庭,无法查明其主张的事实的,应当承担不利的法律后果。

  民间借贷的第二个实例及其应用

  8.[加大法院依职权调查和收集证据的力度]听证后,如果对贷款的合法性和真实性有合理怀疑,应加大法院依职权调查和收集证据的力度。虽然原告提供的证据构成了完整的证据链,但如果被告不出庭或即使出庭也不作任何实质性辩护,人民法院应主动审查明显不合理的疑点,查明借款人与贷款人之间是否存在真实的贷款关系。

  如果怀疑原告专业借钱,应深入原告所在的社区或基层组织,走访并了解原告的社会关系、就业和收入来源。如果被告因暴力讨债已向警方报案并提供初步证据,被告应主动向公安机关了解相关警方信息。被告有其他线索,符合法定依职权取证条件的,人民法院应当主动依职权调查与借款事实有关的情况。

  9。[对被告“自认”的处理如果被告对原告主张的借贷事实不作任何抗辩,人民法院不应直接认定借贷关系成立。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第19条的规定,应进行审查,重点是是否存在防止当事人通过虚假诉讼损害其他债权人合法权益的“日常贷款”或涉嫌损害被告合法权益的“日常贷款”。

  10。[加强执法依据审查]在办理各种执法案件过程中,如果发现作为执法依据的有效法律文件或其他案件判决文件中存在“例行贷款”的嫌疑,应暂停或审查执法案件,并将有效判决提交相关司法业务部门审查。

  对于民间借贷等根据公证债权文书和仲裁裁决向人民法院申请执行的案件,应加强审查。如果对“常规贷款”有任何怀疑,应裁定所有案件不予执行。

  3。打击虚假诉讼中“日常贷款”应注意的问题及防范

  11。[“虚假诉讼中的“常规贷款”甄别]在对已完成的私人贷款等相关案件进行“回望”的过程中,有以下情况时,有必要重点甄别是否属于虚假诉讼中的“常规贷款”:

  (1)贷款人及其关联方多次向法院提起诉讼。“日常贷款”虚假诉讼的实质是利用诉讼、诉讼前保全和财产保全达到非法占有他人财产的目的“日常贷款”犯罪分子经常在法庭上起诉大量民间贷款案件,甚至躲在幕后。他们通过“马甲”即关联方向法院起诉,并通过“债权”转让、销售合同、租赁合同等掩盖“日常贷款”。

  (2)一系列相关案件的当事人不出庭较为常见。在“日常贷款”虚假诉讼中,原告本人大多不出庭,其代理人往往根据证据“构建”相应的贷款事实。然而,被告没有出庭应诉,要么是因为被告无法在法庭之外“隐藏债务”,要么是因为他被恐吓不应诉,要么是因为原告故意没有提供被告的准确地址,这使得法庭无法有效地送达诉讼。

  (3)涉及一系列相关案件的原告为“贷款合同”提供了非常完整的“正式证据”和相应的“交付证明”,在表面上形成了完整的“证据链”。在“日常贷款”虚假诉讼中,贷款合同大多是填写型合同。原告通常可以提供完整的“银行流程”或被告数钱的视频和照片。然而,一些被告由于胁迫不敢辩护,或者承认先辩护后自愿借款的事实。一些被告无法证明还款的事实,因为贷款人只接受

  13.[准确把握“日常贷款”法律标准根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,严格把握法律界限,正确区分“日常贷款”违法犯罪等民事案件和私人贷款,准确适用法律,公正处理相关案件。

  14。[《关于办理“日常贷款”虚假诉讼的意见》对于真正属于“日常贷款”虚假诉讼的民间贷款等案件,按照《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》驳回起诉,涉嫌犯罪的线索和材料及时移送公安机关。

  对于已经结案、经调查确实属于虚假诉讼“日常贷款”的民间贷款案件,依法启动司法监督程序,撤销原审有效判决,驳回起诉,涉嫌犯罪的线索和材料及时移交公安机关。

  对于已进入执行程序的民间贷款及其他确实属于虚假诉讼“日常贷款”的案件,应依法暂停执行,并将执行依据移交相关司法部门启动审判监督程序进行纠正,涉嫌犯罪的线索和材料应及时移交公安机关。

  15。[“定期贷款”虚假诉讼的及时纠正]对于虚假诉讼中的“定期贷款”,一经发现,应立即启动审判监督程序予以纠正。不得以公安机关没有结论、没有确认有效的刑事判决为由,及时出错。

  16。[(与“日常贷款”相关案件的审查范围)经审查,如果是真正的“日常贷款”虚假诉讼,有必要审查所有与贷款人相关的案件,如私人贷款,并启动审判监督程序予以纠正。

  涉嫌“日常借贷”犯罪并已进入刑事诉讼程序的贷方应提交与其相关的所有私人借贷案件以供审查,并依法予以纠正。

  对涉嫌协助、教唆“日常借贷”犯罪被追究刑事责任的法官,要依法进行再审,坚决纠正涉及私人借贷等虚假诉讼的案件。

  17。《[民间借贷及其他案件法律处理办法》经过审查,民间借贷及其他案件属于正常的民事纠纷,应当依法审理实施,有效保护当事人的合法民事权益。

  经审理,原告确为专业贷款人或其关联方,其贷款行为违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十九条规定的“不得设立银行金融机构或从事银行金融机构的业务活动”,贷款合同无效。

  18。[加大民事制裁力度]人民法院发现诉讼参与人或者其他人作虚假陈述、篡改、伪造、毁灭证据、阻碍证人作证、教唆证人作伪证以及其他妨害民事诉讼的行为的,依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定处以罚款和拘留。涉嫌犯罪的,应当及时向公安机关移交相关线索和材料。
套路贷、违法放贷、合法民间借贷三者之间如何区分?
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