为什么会有民间借贷的出现?

发布时间:2020-09-10    来源:业界动态    浏览:

  浙江省人民法院永康市纪委纪检监察组干部与法院工作人员通过庭审信息系统对公职人员的借款诉讼进行了核对对比。

  执行摘要:

  近年来,一些地方少数民族党员干部以自己或亲属的名义参与违规民间借贷,扰乱了金融市场的正常秩序,助长了不良的社会风气,容易引发“破窗效应”,影响了当地的政治生态。

  非法民间借贷很容易诱发贪污、受贿、挪用公款、非法吸收公众存款等犯罪行为,甚至滋生虚假诉讼。

  我们不能忽视民间借贷中试图钻法律漏洞的行为。我们必须严格区分党员干部参与民间借贷的不同性质,在保护合法民事行为的同时,严惩违纪违法行为。

  中央纪委国家纪委网站李玲娜报道,民间借贷利率司法保护上限为15.4%;金融机构贷款转为贷款的,贷款合同无效.近日,最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》),不仅大幅降低了民间借贷利率司法保护上限,还增加和修改了认定借款合同无效的案件。

  民间借贷是指自然人、法人和其他组织之间,而不是经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构之间的金融中介行为。民间借贷活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定。近年来,民间借贷出现了一些新情况、新问题。从调查的典型案例来看,一些党员、干部和公职人员利用职权或职位影响,通过非法民间借贷等金融活动获取高额回报。这种借贷关系,靠的是职位和权威的影响力,实际上是一种权力和金钱的交易。

  私人借贷不是交易权力和金钱的“隐形斗篷”

  “如果新调整的民间借贷利率由司法保护上限决定,文成县地矿管理办公室原主任包金顺收受的贿赂金额将会增加,法院的量刑可能会相应调整。”浙江省温州市文成县监察委员会委员朱荣峰告诉记者,在调查包金顺违纪违法案件并移交司法机关时,他在确定涉案金额时非常谨慎。

  文成县纪委监察委员会在调查非法采矿案背后的政商关系不清时,发现包括包金顺在内的10名党员干部非法借贷投资矿山企业。

  某建材公司在竞标获得玉聚村矿区普通建筑石矿的采矿权后,其法人胡某为了得到包金顺的照顾,主动邀请“入股”,包金顺先向银行贷款,再借给胡某。此后,鲍金顺未严格履行矿山现场检查和矿山储量动态监督管理职责,未能有效制止公司多次跨境、超采行为,未能及时将相关线索移交处置。

  涉案的10名党员干部全部受到党纪政纪处分,包金顺一审也被判处有期徒刑4年3个月。

  根据一审判决,包金顺从胡处收取利息139.5万元。其中,胡从他人处融资的正常月利率不超过20,扣除正常月利率20的利息后,认定包金顺受贿69.75万元。

  “我和胡有贷款关系。我对这个规律不太了解,所以我觉得当时收4分利息没问题。”包金顺app

  温州市中级人民法院认为,包金顺知道与胡存在监管关系,但仍接受明显高于正常民间借贷的利息。借钱时以他人名义借出,用他人银行卡收利息,所以主观上有受贿意图。最后,做出了最终裁决:上诉被驳回,维持原判。

  近年来,一些地方少数民族党员干部以自己或亲属的名义参与违规民间借贷,扰乱了金融市场的正常秩序,助长了不良的社会风气,容易引发“破窗效应”,影响了当地的政治生态。浙江省委、省纪委监察局成立专项工程,对新出现的腐败问题进行调查,发现民间非法借贷现象更加突出,从而对领导干部非法借贷进行专项治理。去年以来,全省共办理非法贷款272笔,涉及金额4.18亿元。

  为了准确把握犯罪、违纪与合法的界限,在避免过宽打击的同时保护纪律和法律的权威,浙江省制定并颁布了《浙江省防止领导干部违规参与民间借贷行为规定(试行)》,对相关行为进行了界定,并用尺子进行了衡量。《规定》明确,严禁利用职权或地位的影响参与私人借贷谋取私利,不得与管理服务对象及其他与行使职权有关的单位或个人实施贷款、担保、中介等关系,不得将资金借给他人收取高于贷款市场报价利率(LPR)的利息,不得将从他人处获得的资金借出, 银行或者经金融监管部门批准的其他法人和组织向他人从事金融及相关业务赚取差价收取介绍费。

  同时,该省建立了领导干部参与民间借贷的报告制度。参与民间借贷金额50万元以上,或金额10万元以上且持续1年以上等。应在当年领导干部个人事务报告中的“个人认为需要报告的其他事项”中报告。

  民间借贷形式的“隐性腐败”更为突出

  在一些市场经济特别是民营经济相对活跃的省份,利益相关者的多元化使得领导干部的政治环境更加复杂,违纪违法行为更加隐蔽,民间借贷形式的“隐性腐败”更加突出。

  纪律处分条例明确规定了影响公正履行公务的纪律处分条例,如向管理层和客户借钱、通过民间借贷等金融活动获取大额回报等。第九十条第二款规定:“通过民间借贷等金融活动获得较大回报,影响公正执行公务的,依照前款规定处理”,即“情节严重的,给予警告或者严重警告;情节严重的,给予撤销党内职务、留党察看或者开除党籍的处分。

  李,它从哪里来的?一些长期非法参与和组织民间借贷活动,通过向他人无息、低息贷款或高息借贷资金获取利益;有些人利用权力或地位的影响来使借款人受益;有些人甚至利用民间借贷的“毒蝎”,变相进行行贿受贿.

  看民间借贷有利可图,却没有钱借?

  有的人有贪污挪用的想法。浙江省宁波市镇海区道路运输安全检查大队原队长马振德以个人名义将“小金库”资金40万元及自有资金10万元借给管理服务单位。在不到三年的时间里,马振德以每月2%的利率收取了42万元人民币的高额利息。同时,马振德利用职务之便,在办理危险化学品许可证和非法运输车辆方面为陈某谋取不正当利益。

  有人拿着借——的名义索贿的想法。原浙江省常山县国土资源局监管处处长明知管理服务对象沈无法无偿还贷款,却向其提出100万元“借款”,并出具借据,称借款人是“董某某”(虚构人物)。沈也承认拒绝偿还贷款。根据调查,姜鸣400多万元的贿赂大部分是以贷款的名义向他帮助的管理客户索要的,而所谓的“借条”是事后为了逃避调查而开具的。

  有人有“低走高走”的想法。浙江省江山市人大常委会财政金融工作委员会原副主任江和平,在担任中小企业贷款担保基金管理服务中心主任期间,嗅到了“商机”。于是,江和平向朋友借钱,然后以高利率借给企业主,赚取差价。五年内,他提供贷款共计2410万元,赚取利息91.02万元。在违规参与民间借贷过程中,他还违规为企业主提供贷款担保。

  有人萌生了“经纪人”的想法。——不是借款人和贷款人,所以不会发生什么?江苏省泰兴市体育局原副局长纪利用分管体育中心基础设施项目的职务,介绍了原市体育中心副主任徐向承担体育中心网架工程的朱借款20万元作为项目建设的流动资金,约定月利率为10%。8个月后,朱归还本金和利息36万元,徐给纪利息8万元表示感谢。纪因其他违纪违法行为被“双开”,许则受到党的严重警告。

  非法民间借贷容易诱发腐败、贿赂、挪用公款、非法吸收公众存款等犯罪行为,甚至滋生虚假诉讼。

  前不久,在河南省郑州市二七区人民法院,检察机关对一起以虚假诉讼为由判决的民间借贷案件提起抗诉,最终撤销民事判决。

  郑州市纪委监察委员会在调查某国企领导干部程涉嫌受贿罪时,发现黄与程编造了500万元借款合同,提起民事诉讼,骗取民事判决书。程“背书”了生效的民事判决,蒙蔽了侦查,掩盖了腐败犯罪事实。与传统的串通、毁灭证据等抵制侦查的方法相比,更具有迷惑性和欺骗性。

  根据《关于办理虚假诉讼刑事案件适用法律若干问题的解释》的有关规定,程、黄的虚假诉讼行为涉嫌虚假诉讼罪。非法占有他人财产或者逃避法定债务,也构成诈骗、侵占、拒不执行判决、裁定、贪污等犯罪。并按照从重处罚的规定定罪从重处罚。虚假诉讼行为涉嫌腐败,数额特别大,对腐败的定罪处罚较重。

  在保护合法民事行为的同时,严惩违反纪律和法律的人

  《规定》明确,民间借贷利率司法保护上限是以人民银行授权的全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期拆借市场报价(LPR)的4倍为标准确定的,取代了“24%和36%为基础的二线三区”的规定,大幅降低了民间借贷利率司法保护上限。

  专家认为,降低司法保护上限后,以非法借贷形式变相进行权力和金钱交易的违法成本客观上有所增加,有利于引导党员干部自觉规范和管理客户之间的借贷行为,促进政商关系的净化,对引导和规范民间借贷行为具有重要意义。

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  温州市鹿城区五马街原人大工委副主任詹鹏程接触高利贷,短时间内尝到了高息的甜头。结果他因为金融风暴负债1000多万。詹鹏程为了填补漏洞,以资金周转为由,动用职权到处“借钱”,多次向企业主和拆迁户“借真钱”,收受贿赂共计130多万元。

  有鉴于此,《浙江省防止领导干部违规参与民间借贷行为规定(试行)》明确表示,要根据领导干部非法参与民间借贷的严重程度,进行谈话提醒、批评教育、组织处理,直至党纪政纪受到惩处,涉嫌犯罪的要移送司法机关依法处理。

  鉴于部分企业向银行再融资贷款,特别是少数国有企业从银行获得贷款后转手从事贷款渠道业务,最高法将“从金融机构提取信贷资金,向高利润借款人汇出贷款,借款人事先知道或者应当知道”改为“从金融机构提取贷款,汇出贷款”。企业向银行贷款,向员工集资后汇出贷款,将被视为“无效民间借贷合同”。

  社会各界对未经金融监管部门批准,以民间借贷名义向社会发放贷款的行为,意见集中。《规定》中明确提出,未依法取得贷款资格的贷款人,以营利为目的向不特定的社会对象提供贷款的,应当认定为无效。

  山西省纪委监察委员会公开曝光了运城市江西财政局退休工作人员乔文多以高利率承诺为诱饵非法吸收公众存款。“因为当时对成立合作社有明确要求,农民必须占80%。我们大多数都是公职人员,不能注册。”未经批准,时任绛县金融担保公司经理的石某组织成立了以乔文多为负责人的合作社,并借钱赚取利息。七年来,乔文多等人以高利率的承诺为诱饵,非法吸收存款5558多万元。由于发放给企业或个人的“贷款”无法收回,截至事件发生时,超过784万元尚未偿还。

  最高人民法院副院长刘敏表示,近年来,随着民间借贷的快速发展,贷款人的职业倾向越来越明显,出现了所谓的“职业贷款人”,即贷款人的贷款行为重复、频繁,借款的目的也是为了盈利。

  据统计,近年来,每年有200多万起民间借贷纠纷涌入人民法院。党员干部中是否存在“职业放贷者”?浙江省永康市纪委监察委员会建立了相关问题线索双向传递机制。借助市人民法院的审判系统,利用大数据对参与民间借贷、在市内有诉讼的公职人员进行调查,建立公职人员借贷诉讼清单。针对以近亲属或其他特定关联方名义实施民间借贷难以监管的问题,依托银行大数据分析,将经常有大量资金进出账户的领导干部纳入监管重点。

  长期以来,民间借贷作为多层次信贷市场的重要组成部分,形式灵活、程序简单、融资快捷,在一定程度上缓解了中小企业融资难、融资贵的问题。专家提醒,我们不应忽视试图利用私人贷款法律漏洞的行为。我们必须严格区分党员干部参与民间借贷的不同性质,在保护合法民事行为的同时,严惩违纪违法行为。

为什么会有民间借贷的出现?
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