民间借贷利息计算公式(民间借贷利息最新规定)

发布时间:2020-09-17    来源:业界动态    浏览:

  关于私人借贷利息的法律规定   

  

  作为国家正规金融的有益补充,私人借贷需要监管和保护。8月20日,最高人民法院发布规定,大幅降低民间借贷利率司法保护上限。   

  

  

  以2020年7月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%为例,民间借贷利率司法保护上限为15.4%,较过去的24%和36%大幅降低。   

  

  8月20日,最高人民法院召开新闻发布会,发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)。   

  

  《规定》澄清民间借贷利率司法保护上限是以中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍作为基准确定的,取代了原来的《规定》“以24%和36%为基准”。两线三区的规定大大降低了民间借贷利率的司法保护上限,促进了民间借贷利率和中国经济社会的逐步发展,以2020年7月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%为例,民间借贷利率司法保护上限为15.4%,较过去的24%和36%有较大幅度的降低。   

  

  

  为什么要大幅降低民间借贷利率的司法保护上限?民间借贷利率司法保护上限越低越好吗?如何限制「专业放款人」和高利贷?   

  

  第一,为什么要大幅降低民间借贷利率的司法保护上限?   

  

  近年来,每年约有200万起民间借贷纠纷案件涌入人民法院。在法律或行政法规没有具体规定民间借贷利率标准,人民法院无法“拒判”的现状下,如何划定利率司法保护上限,是人民法院公平公正处理民间借贷案件的前提条件。   

  

  

  “私人借贷与中小企业密不可分。降低中小企业融资成本,引导整体市场利率下行,是恢复经济、保护市场主体的重要举措。”最高人民法院审判委员会专职委员何小荣表示,如果当事人约定的利益过高,不仅会导致债务人不履行合同,还会造成其他社会问题和道德风险。因此,世界上大多数国家都设定了利率保护的上限。   

  

  因此,通过大幅降低民间借贷利率司法保护上限来引导和规范民间借贷行为具有重要意义。   

  

  有专家指出,随着互联网技术的快速发展和我国信用信息系统的不断完善,整个社会的融资成本将不可避免地逐渐降低,民间借贷利率将随着全国普惠金融的扩大而逐步稳定。   

  

  “通过多种渠道改善正规金融部门的普惠金融服务,可以缓解民间借贷市场小微企业的融资压力,降低融资成本。”北京大学国家发展研究院副院长黄表示,过高的利率保护上限不利于为利率市场化改革创造外部环境,也不符合利率市场化改革的方向。   

  

  最高法降低民间借贷利率司法保护上限,对促进民间借贷稳定健康发展具有积极意义。   

  

  近年来,一些民间借贷以金融创新的名义逃避金融监管,进行机构套利,一些甚至与点对点借贷、资产管理计划、场外资金配置、资产证券化、股权众筹等金融现象交织在一起,增加了民间借贷纠纷的利益相关者和复杂性。   

  

  有专家指出,从长远来看,大幅降低民间借贷利率的司法保护上限,有利于互联网金融和民间借贷的稳定健康发展。   

  

  二、民间借贷利率司法保护上限越低越好?   

  

  何小荣说,长期以来,司法部门   

  

  第二,民间借贷已经从地面转移到地下,地下银行和影子银行可能更加活跃。   

  

  为了补偿法律风险的成本,民间借贷的实际利率可能会进一步上升。因此,将民间借贷利率司法保护上限保持在一个相对合理的范围内,是吸收各界意见后形成的最大公分母,更符合我国当前经济社会发展的客观需要。   

  

  “利率保护的下限不要太快,也不要太大。民间借贷是一个非正式的金融市场,金融法的作用应该得到尊重。调整法律保护的利率水平,要努力在降低小微企业融资成本和保护民间借贷积极性之间取得平衡。”黄对说道。   

  

  “作为国家正规金融的有益补充,私人借贷既需要监管,也需要保护。面对当前复杂严峻的经济形势,特别是加快形成以国内周期为主体、国内和国际周期相互促进的新的发展格局,民间借贷市场的规模和范围将继续稳步增长。我们要牢牢把握扩大内需的战略基础,大力保护和激发市场主体活力,促进经济高质量发展,扎实做好“六个稳定”,全面落实“六个保证”任务,为疫情防控和经济社会发展提供更有效的协调。司法服务和保障。”何小蓉说。   

  

  3.如何限制“专业放贷人”和高利润放贷?   

  

  “近年来,非法借贷、常规借贷、校园借贷时有发生,P2P网贷引发的社会问题层出不穷,扰乱了金融秩序和社会秩序,一定程度上损害了实体经济。一些网贷平台断了资金,导致很多投资者蒙受损失,引发一些社会问题。”中国人民大学常务副校长王黎明表示,原因在于金融监管部门需要加强对民间借贷的监管。   

  

  最高人民法院副院长刘敏表示,近年来,随着民间借贷的快速发展,贷款人的职业倾向越来越明显,出现了所谓的“职业贷款人”,即贷款人的贷款行为是重复的、频繁的,借款的目的也是商业性的。   

  

  社会各界对未经金融监管部门批准,以“民间借贷”名义向社会发放贷款有很大意见。   

  

  对此,《规定》增加了人民法院认定借款合同无效的五种情形之一,即第十四条第三款“未依法取得贷款资格的贷款人以营利为目的向社会不特定对象提供贷款”应当认定为无效。   

  

  “在与民营企业家和个体工商户交谈时,大多数代表建议严格限制借贷行为,即部分企业先从银行贷款后再放贷,特别是少数国有企业从银行获得贷款后再转入贷款渠道业务。违反金融服务实体的价值取向。”何晓荣介绍,原司法解释《规定》第14条第1款“从金融机构提取信贷资金,并向借款人事先知道或应当知道的高利润借款人划转”修改为《规定》第14条第1款“从金融机构提取贷款划转贷款”,进一步强化了司法机关助推金融服务实体的明确态度。   

民间借贷利息计算公式(民间借贷利息最新规定)
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