套路贷涉及哪些犯罪(套路贷都是犯罪吗)

发布时间:2020-09-15    来源:业界动态    浏览:

  “日常贷款”可以涉及六大犯罪和具体应用

  基于具体行为准确认定“路由贷款”罪

  张婷、郝家英、杨洋(北京市人民检察院第二分院)

  根据司法实践中常见的犯罪手段、套路流程和相关案件反映的具体情况,“套路贷款”的犯罪人一般通过采取欺诈手段、签订虚假的“贷款”合同、软硬兼施的“债务主张”以及实现非法占有来达到犯罪目的。因此,有必要区分不同的罪名,在“例行贷款”罪的各个阶段,严格按照罪刑法定的原则,根据行为人的具体行为确定行为的性质。深圳律师事务所采取欺诈手段和签订虚假“贷款”合同阶段可能涉嫌的犯罪诈骗罪

  在“例行贷款”犯罪过程中,行为人往往以私人贷款为幌子,诱骗被骗者变相签订“贷款”或“借款”等相关协议,并以“户口费”、“调查费”、“手续费”、“差旅费”、“保证金”等名义收取费用,从而使贷款金额膨胀,使被骗者签订的“贷款”合同远远高于实际贷款金额。可见,“例行贷款”行为人的行为符合诈骗罪的构成要件,即通过捏造事实、隐瞒真相,使被骗者陷入误解,进而处分财产。但需要注意的是,在“例行贷款”行为中,行为人的非法占有一般是在他采取“债务主张”措施后实现的,而被欺骗人在合同成立阶段并未遭受实际的财产损失,因此需要分析行为人骗取了什么样的财产,被欺骗人又是如何处置的。

  根据一般理论,诈骗、盗窃等财产犯罪的客体也包括财产利益。所谓财产利益,是指狭义(普通)财产以外的财产利益,包括正财产增加和负财产减少。在“例行贷款”罪中,行为人以欺诈手段使被骗者承担“贷款”合同所涉及的债务,行为人取得相应的债权,经行为人操作制造虚假支付痕迹后,可以通过法律手段“变现”。因此,在现阶段的“例行贷款”犯罪中,如果行为人不采取明显的暴力手段,行为人符合诈骗罪的前三步,即行为人实施了诈骗罪,——名被害人获得了错误的认识,——名被害人基于错误的认识处分了财产(债权)。但在这一点上,行为人实际上并没有非法占有被害人的财产,所以对“例行贷款”行为人的犯罪形态的评价取决于后续债权的实现,即行为人基于债权实际取得财产,被害人遭受损失的,构成欺诈(既遂);行为人未能实际取得财产的,根据未能取得财产是行为人意志以外的原因还是行为人主动停止的原因,确定行为人构成欺诈(未遂)或欺诈(中止)。

  敲诈勒索罪

  本罪的基本构造可以描述为:威胁行为——、对对方的恐惧行为——、处分行为——、财产转移。在“例行贷款”罪中,当行为人自己设定的例行程序没有导致对方陷入误解进而签订贷款合同时,行为人往往会发出威胁,对对方或对方的家庭和财产采取不利措施,如泄露隐私、骚扰家人、暴露隐私等。导致对方心理恐惧,进而强迫他与演员签订借款合同。本案中,行为人以非法侵占对方财产为目的,签订虚假的“借款”合同,制造虚假的还贷痕迹,使受害人承担债务,行为人本人取得相应的债权,符合敲诈勒索罪的犯罪构成。这种行为的犯罪形态类似于前面讨论的诈骗罪,即根据行为人最终是否实现债权,区分行为人未能实现债权的原因,行为人的行为相应地认定为敲诈勒索罪。

  抢劫罪对暴力、胁迫的程度要求高于敲诈勒索,即要求的手段和行动必须达到被害人无法抗拒或者被害人因恐惧而无法抗拒的程度。而且抢劫罪的认定必须满足“两点”,即当场使用暴力、当场取得财物,而当场使用暴力、事后取得财物或者事后使用暴力胁迫、当场取得财物,构成敲诈勒索罪。在“例行贷款”行为人以足以压制被害人反抗或不敢反抗的方式强迫对方签订“贷款”合同的情况下,行为人的行为应以抢劫罪在刑法上予以评价。其犯罪形态的认定与诈骗罪、敲诈勒索罪相同。但需要注意的是,根据最高人民法院《关于审理抢劫、抢夺刑事案件适用法律若干问题的意见》的规定,抢劫具有抢劫财物或者致人轻伤后果之一的,为既遂抢劫。如果“例行借款”行为人在强迫对方签订“借款”合同的过程中,对对方造成轻伤以上的,行为人的行为应认定为抢劫罪(既遂)。

  “索债”和实现非法占有阶段可能涉嫌的罪名

  非法监禁罪

  本罪的保护利益是他人的行动自由。因此,只要是侵犯他人迁徙自由的行为,无论是有形的还是无形的,都符合本罪对于拘留手段行为的要求。用有形的权力很容易掌握非法拘禁,但非法拘禁罪也可以用无形的权力来成立,如人的羞耻、恐惧、误解等。在“例行贷款”犯罪过程中,行为人往往会将未按“合同”履行债务的相对人扣押,迫使被害人按照行为人的意志履行债务,并进行房地产、车辆过户等行为,以满足和实现行为人非法占有他人财产的目的。但在“例行贷款”罪中,行为人采取的拘留方式可能不是典型的使用强制力将对方监禁在某个地方,而是一种更加隐蔽模糊的拘留被害人的方式。比如为对方提供住宿,对方外出时派人跟随,对方打电话时由演员接听,带对方去娱乐场所一起娱乐等。行为人对对方采取的上述行为,似乎并没有限制对方的人身自由,但对方在这种情况下不敢离开,因为行为人已经提前告知对方,如果离开,会去对方家里要账,直到还款才会离开,还会去对方单位闹,离开会增加负债金额等。导致对方陷入恐惧,“乖乖地”服从行为人的安排,让行动自由的权益受到非法侵犯。因此,需要通过“例行贷”行为人的行为表象来把握侵犯他人行动自由的本质,其行为符合非法拘禁罪构成要件的,应当依法认定为非法拘禁罪。

  寻衅滋事罪

  在“日常贷款”犯罪过程中,行为人是具体物化“贷款”合同中的债权。对于尚未偿还或偿还全部贷款的对应方,经常与多人合作殴打侮辱借款人,以及泼洒油漆、电话轰炸、在通讯录中发送暴力短信、摔门、无休止的盯梢等软暴力方式,任意破坏借款人的财产,造成借款人的心理恐惧,扰乱受害人的正常生活,损害受害人的社会影响。本案中,收债人行为恶劣、严重或者在公共场所造成严重秩序混乱的,应当认定行为人构成寻衅滋事罪。

  虚假诉讼罪

  虚假诉讼罪要求行为人以捏造的事实提起民事诉讼,损害司法秩序或者严重损害他人合法权益的。在“例行贷款”刑事案件中,当相对人未能支付“贷款”协议约定的款项时,行为人往往利用其出示的虚假支付痕迹和公证文件对相对人提起民事诉讼,要求法院判决相对人履行“贷款”协议,从而实现假借法院名义非法占有的目的。行为人实施的上述行为是捏造法律关系、扰乱司法秩序的行为,构成虚假诉讼罪。

  “日常贷款”罪的法律适用

  一般来说,“例行贷款”的行为人在确立债权阶段可能犯欺诈、敲诈勒索、抢劫等罪,在实现债权阶段可能犯非法拘禁、挑衅、抢劫、敲诈勒索、虚假诉讼等罪。如何正确定罪处罚行为人,涉及到法律的适用。刑法在“例行贷款”犯罪案件中的适用,应严格坚持罪刑相适应、侵犯法益的数量和类型、犯罪评价的范围等原则,实现对行为人行为的全面、准确的法律评价。一般来说,行为人以非法占有为目的设定债权时,行为人就设定了相关犯罪,其后实现债权的行为是前期设定债权行为的自然延伸。没有侵犯新的法益的,可以在相对人和标的物相同的情况下,以设立债权所涉及的相关罪名,认定行为人并予以处罚。行为人在设立债权阶段有欺诈行为,在实现债权阶段有敲诈勒索行为的,可以认定为诈骗罪。一般情况下,“例行贷款”罪涉及的犯罪数额比较大,对诈骗罪的法定刑比较高。诈骗罪更能体现“例行贷款”行为人的整体行为性质,评价行为人通过敲诈勒索非法占有,充分评价行为人的行为。

  如果实现债权阶段对同一法益的侵害程度已经超过了确立债权阶段的收费的评价范围,即确立债权阶段的收费已经难以覆盖实现债权阶段的收费,那么在这种情况下,就需要用实现债权阶段的收费来评价行为人的行为。如果行为人在设立债权阶段涉及诈骗罪或者敲诈勒索罪,但在实现同一债权阶段,涉及抢劫罪(不包括对对方造成轻伤的情形),在这种情况下,应当认定行为人构成抢劫罪。因为“套路贷”行为人指向对方,具有相同的法律利益,选择重罪对行为人定罪处罚,可以对行为人的行为做出更全面的评价,避免重复评价。

  但行为人在债权实现阶段侵犯新型法益的,应当分别认定设立债权阶段和实现债权阶段的罪名,数罪并罚。如果行为人在债权成立阶段涉嫌欺诈,但在债权实现阶段涉及非法拘禁,则“日常贷款”行为人应分别以欺诈罪和非法拘禁罪数罪处罚。本案中,在债权成立阶段,行为人仅侵犯了财产合法权益,但在债权实现阶段,行为人也侵犯了对方诉讼自由的合法权益。无论是债权设立阶段的收费,还是债权实现阶段的收费,都无法涵盖两个阶段所体现的法益。只有数罪并罚,才能充分评价“套路贷”行为人的行为,从而实现对侵害法益的综合评价,适应罪刑。

  资料来源|犯罪实践《检察日报》 2019年12月1日

套路贷涉及哪些犯罪(套路贷都是犯罪吗)
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