萧山套路贷刑事案件(刑事案件律师作用不大)

发布时间:2020-09-15    来源:业界动态    浏览:

  “例行贷款”刑事案件辩护中的罪与非罪

  对于任何刑事案件,从辩护的角度来说,这四个问题永远无法回避:1。犯罪与非犯罪;2.本罪和其他罪;3.轻、重犯罪;4.案件的最优处理,即如何操作使当事人获得最佳的处理结果,如争取伤害案件赔偿、取得受害方理解、争取免予起诉、争取轻判甚至有罪缓刑等。这四个问题是日常贷款刑事案件辩护中无法回避的。根据《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》(以下简称意见),结合自己处理“例行贷款”刑事案件的经验,从四个方面简述刑事辩护中经常出现但容易混淆的十大问题。

  一个

  “日常贷款”案件中的罪与非罪

  很少有人在“例行贷款”案件中犯罪。但在司法实践中,有的被当作罪犯对待,被抓、被抓、被判刑,有的只是作为证人配合侦查,有的是作为犯罪嫌疑人被逮捕,但检察机关拒绝逮捕,最终无罪释放。那么在“例行贷款”的情况下,涉及哪些人有罪够,哪些人无罪够,有什么区分标准?

  1.“套路贷”的“原罪”。原罪是基督教教义中的一个概念,指的是原罪或先天罪。这里的借,是指“套路贷”本义中的罪。顾名思义,“套路借款”就是以套路借款的形式非法占用他人的钱和物。然而,在我们的语言习惯中,套路往往隐含着欺骗和诱惑。在民间借贷中,人们通过欺骗和引诱非法占有他人的金钱和物品。与我国刑法的罪名体系相比,显而易见,“日常借贷”最符合我国刑法规定的诈骗罪。所谓诈骗罪,是指以非法占有为目的,骗取被害人自愿交出财物的行为。所以“例行贷款”构成犯罪的,其原罪是诈骗罪。判断涉案人员是否构成犯罪,首先要用诈骗罪的犯罪构成来判断个人的行为;符合的,构成犯罪;如果不符合,就不构成犯罪。

  2.“常规贷款”中的“常规”。最高人民法院副院长、国家反黑办副主任姜伟明确指出,“不存在非法占有他人财产的情况,这是‘例行贷款’与民间借贷的本质区别。”。由此可见,《套路租借》中的套路与我们日常用语不同,是一种主观与客观相结合的违法行为,即主观上存在非法侵占他人财物的目的和动机,客观上存在设计和使用套路的行为。单纯使用套路而没有非法占有的目的,不构成套路贷款中的套路。比如为了讨要欠款,张谎称妻子病重,急需用钱。这个谎言也可以说是民间借贷。

  按照《意见》,“套路租借”中的套路可以分为典型套路和其他套路。典型的套路有四种:“虚增贷款额度、故意认定违约、故意制造违约、销毁还款证据”,其他套路则是除此之外的其他情况。所以,从本质上来说,日常贷款中的套路就是诈骗。作为辩护人,在处理此类案件时,一定要将被控行为分开,然后按照主客观相结合的原则,判断被控行为是否构成常规贷款中的常规。符合条件构成犯罪的,不符合条件没有其他犯罪行为的,不构成犯罪。

  3.“日常贷款”中非法占有的目的。“例行贷款”挂在民间借贷的羊头上,卖欺诈的狗肉。所以我们可以参考正常民间借贷,将“常规贷款”中非法占有的目的简化为“假借借贷之名,谋取正常本息以外的利益”。出于这一动机而行动的人有非法占有的目的,反之亦然。

  4.“例行贷款”演员的界限。“常规贷款”往往借助咨询公司、信息服务公司、中介平台等开展活动,参与人数往往较多。明确谁犯罪,谁不构成犯罪,不仅关系到法律的准确实施,也关系到公民合法权益的保护。根据犯罪构成理论和两所高中、两所高中《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》的规定,个人认为,任何人明知自己从事日常贷款犯罪,仍积极参与或提供帮助或协助的,都是日常贷款犯罪的参与者,其中主犯起主要作用,从犯或次共犯起次要作用。根据以上观点,如果贷款公司业务员利用公司平台和招揽贷款的机会,按套路骗取借款人的钱,可以在套路贷款中单独设置诈骗罪;公司的发起人、主要管理人员和直接行为人(通常是销售人员)设计实施套路,相互配合,相互利用骗取借款人本息以外的财产,共同构成套路贷款诈骗犯罪;相反,如果下列人员不知道或不参与日常行为,则不属于日常贷款行为人,不应作为犯罪处理:

  (1)只负责联系有贷款需求的,不参与贷款谈判、贷款征集、资金划转等贷款业务的;

  公司其他负责日常人事、财务、后勤工作,只领取固定工资的人员,但参与日常设计、改进、培训的人员除外;

  (3)其他不参与借贷业务,只领取固定工资的类似人员,如保安、打字员等。

  二

  本罪与“日常贷款”中的其他罪

  5.日常贷款犯罪数量。如上所述,“例行贷款”的原罪是诈骗罪,本罪与其他罪不存在问题。但是,常规贷款诈骗与其他诈骗最大的区别在于,当发现其他诈骗时,自己的财产已经转手给了诈骗者,而常规贷款诈骗则恰恰相反,诈骗者的部分甚至主要部分的钱仍然掌握在受害者手中。所以受害者发现自己被骗了,往往不愿意还债。常规放款人为了讨债,往往继续使用常规甚至暴力或软暴力手段,导致其他犯罪。因此,严格来说,日常贷款犯罪不存在一罪与另一罪的问题,而只存在衍生犯罪的问题,从而导致选择一罪并罚数罪的问题。

  关于衍生犯罪,《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中已经明确:“对于在实施“例行贷款”过程中各种手段的组合,构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪。应当根据具体案件的事实,区分不同情况,依照刑法和有关司法解释的规定处罚数罪或者选择较重的地方。”比如在校园例行贷款中,如果使用被害人的裸照,威胁传播裸照而不还款,则应选择敲诈勒索罪和诈骗罪之一,但如果是敲诈勒索,除了诈骗的原始数额外,还应同时以诈骗和敲诈勒索罪处罚。总之,要根据行为本身来确定。只有一个独立行为的,应当认定一罪,有两个以上独立行为的,应当认定数罪。

  6.常规贷款的黑恶判断。在实践中,很多人肯定认为常规贷款一定属于黑恶犯罪,因为两所高中的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》是专项打黑除恶的指导性文件,是和《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》、《关于办理黑恶势力刑事案件中财产处置若干问题的意见》、《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》一起下发的。这其实是一种误解。常规借贷往往涉及黑恶势力,常规借贷组织往往为了讨债而与黑恶势力勾结甚至演变为黑恶势力,但这并不意味着常规借贷一定是黑恶势力的行为。

  黑与恶是青蛙和蝌蚪的关系,但程度和尺度的区别。他们的本质特征是“为他人作恶,欺辱人民”。如果日常贷款人员或组织单纯以盈利骗钱,没有组织人员以“为他人作恶,欺压百姓”的手段强行签订合同,强行贷款讨债,只能界定为普通诈骗罪,不能界定为恶势力。比如在车辆质押例行贷款中,例行贷款人员只使用没收或变卖质押车辆的手段(因为贷款金额或未付金额往往小于车辆价值),强迫被害人清偿债务,显然不属于涉黑案件,也不是涉黑案件。因此,不能同时将常规贷款人员定性为黑级罪犯,加重处罚。

  7.司法意见对日常借贷和非法借贷的适用。两所高中两所高中于2019年4月9日《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》发布,同年7月19日《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》再次发布。常规借贷当然是非法借贷。如何准确运用这两个司法解释更好的为当事人辩护?

  个人认为,非法放贷意见对高利贷犯罪进行了规制,将年利率超过36%的放贷纳入非法放贷范畴,将符合一定条件的放贷定性为非法经营罪。从这项规定的内容来看,其攻击的对象是收入正常但利率较高的民间借贷,不包括民间借贷以欺诈为目的的常规借贷。因此,如果日常借贷行为人同时符合借贷的非法经营罪,则诈骗和非法经营两罪应一并处罚;如果不符合要求,只应认定诈骗罪。另一方面,在非法借贷过程中,通过套路(如恶意违约)骗取他人钱财的,也要以非法经营和欺诈并重的方式进行处罚。如果他们不通过例行公事骗取别人的钱,而是根据协议收取高额利润,他们应该只被判非法经营罪。

  三

  日常贷款中的重罪和轻罪

  除了约定俗成的主犯情节、坦白与处罚、初犯情节,这里我想讨论两个问题。

  8.辨别日常贷款罪的情节。《意见》规定的两类套路中,典型套路“虚贷金额、任意认定违约、故意制造违约、销毁还款证据”的性质明显更差,情节更严重。如果其他套路达不到四大典型套路的严重程度,情节当然被认为比较轻微,相应的量刑也应该有差别。作为辩护人,也要向法院呈现不同诈骗手段所反映的较轻情节,请法院在量刑时考虑。

  9.受害者的错。苍蝇不咬无缝的蛋,也不能说是蛋的错,苍蝇被蛋的裂缝吸引,但如果蛋臭了,吸引苍蝇,也不能说是蛋没毛病。在日常贷款案例中也有类似的现象。笔者处理过这样一个常规贷款案例,其常规方法是:借款人正常还款,就是正常利息;但一旦违约不能按期还款或延期还款,必须重新办理贷款手续,所谓的管理费、公证费重新收取,实际上相当于重新借款。在再借款的过程中,利用所谓的规定收取各种高额费用,从而构成常规贷款。在这种情况下,受害者的违约过错为常规贷款创造了条件。笔者认为这是被害人的过错,在量刑时应提请法院考虑。

  当然,如果违约是由常规贷款行为人任意确定或创设的,受害人只贷款也不能视为有过错。总之,被害人过错情节只能存在于其他诈骗套路中,而被害人过错情形不存在于四种典型套路中。

  四

  常规贷款刑事案件的优化处理

  10.欺诈金额的识别。常规贷款作为侵犯财产罪的一种类型,使当事人在有罪的前提下获得有利的量刑结果。除了传统的辩护策略,如恢复原状,理解和自愿认罪和惩罚,夫人的数量

  所谓“中途式”常规贷款,就是一开始是正常的民间借贷操作,但一旦违约,就开始趁机搭顺风车收费,就像前面第九条举的例子。在这种情况下,笔者认为属于中途型常规贷款,一开始收取的相关费用,如停车费、评估费、车辆质押收取的利息等,只要在正常范围内,就不能视为诈骗收入,应从诈骗金额中扣除。个人认为,这种处理方式并不违反意见第六项规定的“整体负面评价”原则。因为,之前不是没有非法占有的例行贷款,当然也不应该作为赃款处理。

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